Nuo gegužės 1 dienos norint gauti kreditinę kortelę ar vartojimo kreditą, reikės gauti ir sutuoktinio sutikimą. Mat visai vartojimo kreditų davėjų rinkai suvienodinami reikalavimai, susiję su sutuoktinio pajamų, išlaidų ir finansinių įsipareigojimų vertinimu. Bankininkai mano, kad gyventojams tai sukels papildomų nepatogumų.
Nuo gegužės be sutuoktinio žinios nebus galima išsiimti net kredito kortelės.
Lietuvos banko priežiūros tarnybos Finansinių paslaugų ir rinkų politikos skyriaus vyriausioji juriskonsultė Rasa Cicėnienė teigia, kad iki šiol sutuoktinio pajamas, išlaidas ir finansinius įsipareigojimus turėjo vertinti tik vartojimo kredito davėjai, o ne kredito įstaigos. Nuo gegužės 1 dienos visai vartojimo kreditų rinkai suvienodinami reikalavimai, jie pradėti taikyti ir bankams.
Pagal naujus reikalavimus, vertinama ne vien vartotojo situacija, bet visos šeimos pajamos, išlaidos ir finansiniai įsipareigojimai. Kitaip tariant, ir sutuoktinio, išskyrus atvejus, kai kredito davėjas turi įrodymų, kad tinkamam kreditingumo įvertinimui pakanka informacijos tik apie patį kredito gavėją. R. Cicėnienės teigimu, tam tikrais atvejais kredito davėjas galėtų vertinti tik vartotojo kreditingumą. Pavyzdžiui, kai yra sudaryta vedybų sutartis, kurioje nustatyta, kad visas sutuoktinių įgytas turtas ir prievolės yra asmeninės, o pagal prievoles sutuoktiniai atsako tik savo asmeniniu turtu. Arba, nors sutuoktinių turtas ir prievolės nėra atskirti, tačiau tvarių vartotojo pajamų pakanka tam, kad nebūtų viršijamas 40 procentų pajamų ir įsipareigojimų santykis, tai yra įvertinus vartojimo kredito gavėjo šeimos išlaidas ir finansinius įsipareigojimus, nėra viršijamas minėtas pajamų ir įsipareigojimų santykis. Taip pat, kai sutartyje aiškiai apibrėžta, kad vartojimo kreditas yra asmeninė paskola ir skirta asmeniniams kredito gavėjo poreikiams tenkinti.
Pasak R. Cicėnienės, vartotojo ir jo sutuoktinio kreditingumas turi būti vertinamas prieš sudarant naują sutartį arba pagal galiojančią sutartį reikšmingai didinant kredito sumą. Tokiu reikalavimu siekiama apsaugoti bendrą šeimos turtą nuo tokių atvejų, kai nevykdant įsipareigojimų pagal vartojimo kredito sutartį, išieškojimas nukreipiamas į bendrą šeimos turtą.
Sukels nepatogumų
Lietuvos bankų asociacijos vadovas Stasys Kropas sako, kad nuo gegužės 1-osios įsigaliojo nemažai pasikeitimų, tačiau bankams aktualiausi du. Vienas jų, ir bene jautriausias, yra prievolė tikrinti sutuoktinio kreditingumą prieš suteikiant bet kokį vartojimo kreditą.
Pasak jo, pavyzdžiui, jei žmogus nori gauti kredito kortelę ir gyvena vietovėje, kur nėra banko skyriaus, elektroniniu būdu pasikeisti kredito limito nebegalės. To žmogaus sutuoktinis turės atvykti į banką ir duoti sutikimą, kad būtų vertinamas jo mokumas, tikrinami duomenys duomenų bazėje.
„Ką daryti žmonėms, kurie gyvena regionuose, kur nėra banko skyriaus? Nesimpatiškai viskas atrodo. Neatvažiavęs, neužėjęs į banką su sutuoktiniu jis negali pasididinti kredito limito“, – įvardija nepatogumą S. Kropas.
Bankų asociacijos vadovas mano, kad galėjo būti nurodoma tam tikra suma, tai yra riba, iki kurios gauti kreditus galėtų tiek vyras, tiek žmona be kito sutikimo. Pavyzdžiui, vieno mėnesio atlyginimo dydžio, bet dabar tokios galimybės nėra.
„Mūsų supratimu, šis pasikeitimas yra perteklinis, nes kredito įstaigose problemų dėl to nebuvo“, – teigia jis .
Kitas bankams aktualus pokytis – įpareigojimas vertinti riboto veiksnumo asmenis. Pasak S. Kropo, nuspręsta, kad kiekvieną kartą prieš imant vartojimo kreditą, bankas turės patikrinti neveiksnių asmenų registre kliento veiksnumą. Jo žiniomis, dabar šiame registre yra 77 žmonės.
Patikrinimas kainuoja ir ta finansinė našta niekur nedingsta. Asociacijos vadovo teigimu, bankai išduoda daugybę kreditų ir kiekvieną kartą turės susimokėti už registro duomenis.
„Tokie įpareigojimai kelia nepatogumų klientams. Mes sakome, kad tai neproporcingi reikalavimai“, – pabrėžė S. Kropas.
Procesas užtruks
„Swedbank“ Būsto finansavimo departamento direktorius Tomas Pulikas tvirtina, kad pokyčiai, kai vertinamas bendras šeimos mokumas, turės įtakos klientams ir, visų pirma, patogumui. Mat prieš imant kreditą reikia gauti ne tik kliento, bet ir jo sutuoktinio sutikimą privalomoms patikroms išorinėse duomenų bazėse.
„Tai reiškia, kad procesas klientams bus šiek tiek sudėtingesnis ‒ reikės susiderinti su sutuoktiniu dėl kredito ėmimo, pateikti bankui jo sutikimą“, – sako T. Pulikas.
Tad kredito suteikimo greitis ir laikas dabar priklausys ne tik nuo banko procesų ir turimų techninių sprendimų, bet ir nuo kliento, kaip greitai bus pateikiamas sutuoktinio sutikimas ar paraiška kreditui gauti.
Pasak jo, galimybė gauti kreditą vertinant tik vieną asmenį išlieka, tačiau tokiu būdu bus vertinama ne daugiau kaip 50 procentų kliento pajamų kreditui suteikti ar grąžinti.
Daiva SAVICKIENĖ
