Indėlis – vienas saugiausių pinigų laikymo būdų, kurį renkasi didelė dalis taupančiųjų. Deja, nepaisant didelio šio taupymo būdo populiarumo ir privalumų, dabar didieji šalies bankai siūlo nulines arba vos 0,1 proc. siekiančias palūkanas, nepateisinančias taupančiųjų lūkesčių.
Palūkanos pasiekė nulį
Nulinės indėlių palūkanos, kurias siūlo Lietuvoje veikiantys bankai, neturėtų per daug stebinti, nes kai kurie Europos bankai saugomiems indėliams siūlo ne tik nulines, bet ir minusines palūkanas. Vadinasi, norintieji laikyti pinigus banke už tai turi ir susimokėti.
Šių metų kovą Europos centrinis bankas (ECB) sumažino indėlių palūkanų normą iki -0,4 proc. Praėjusią savaitę išplatintame pranešime spaudai akcentuojama, kad rekordiškai žemos palūkanos lieka galioti ir paskoloms, ir indėliams. Sprendimą įvesti nulinę bazinę palūkanų normą lėmė ECB noras skatinti infliaciją. Deja, priemonės išjudinti vartojimą ir sumažinti bankų turimų pinigų perteklių lūkesčių nepateisina: pagal dabartines ECB prognozes 2016 m. infliacija Europoje sieks vos 0,1 proc.
Ieškoma alternatyvių investavimo būdų
Nepatenkintieji bankuose turimų indėlių uždarbiais žvalgosi alternatyvių galimybių: investiciniai fondai, obligacijos, akcijų biržos vilioja didesniu uždarbiu, bet pelningas investavimas profesionaliose rinkose dažniausiai reikalauja specifinių ekonominių žinių.
Neseniai Lietuvoje atsiradusios, bet sparčiai populiarėjančios tarpusavio skolinimosi platformos leidžia investuoti lengviau, tiesiogiai skolinant pinigus paskolos gavėjams, nesinaudojant bankų, kredito unijų ar kitų finansų įstaigų paslaugomis. Šis investavimo metodas veikia tik internetinėje erdvėje. Tai – patogus ir inovatyvus būdas investuoti neišeinant iš namų: skolintojui užtenka užsiregistruoti internetu bei išsirinkti patraukliausias paskolas finansavimui arba automatinį investavimo būdą pagal pageidaujamus kriterijus. Tarpusavio skolinimo platformos leidžia uždirbti viliojančias palūkanas, siekiančias vidutiniškai 25–28 proc. per metus. Tiesa, investuojantys žmonės turėtų atsižvelgti ne tik į gaunamą grąžą, bet ir riziką. Panorus atsiimti paskolintus pinigus ankščiau nustatyto termino, nebūna paprasta: skolintojui platformoje tenka ieškoti pirkėjo savo investicijai. Nemokios paskolos atveju rizika gula ant investuotojo pečių: skolintojas turi teisę išsiieškoti pinigus iš paskolos gavėjo. Jei to padaryti nepavyksta, pinigų grąžinimas skolintojui gali trukti neapibrėžtą laikotarpį arba investicija gali būti prarasta.
Aukso viduriukas ieškantiems
„Tarpusavio skolinimosi platformos yra šiuolaikiškas ir įdomus būdas investuoti. Svarbu paminėti, kad norintiems uždirbti didesnes palūkanas visais atvejais tenka prisiimti didesnę riziką. Ji turėtų būti tinkamai įvertinama, atsižvelgiant į laukiamą grąžą“, – sako rizikos ekspertas Mindaugas Vizbara.
Atsargesni, bet norintys gauti didesnes palūkanas investuotojai renkasi tradicinį investavimo būdą – indėlius unijose, kuriose metinės palūkanos siekia nuo 0,5 iki 5 proc. Minėtos finansinės įstaigos veikia panašiu principu kaip tarpusavio skolinimosi platformos: vieni nariai skolina – deda indėlius, kiti skolinasi – ima paskolas. Nemokios paskolos ar nesėkmingos investicijos atveju visa rizika tenka kredito įstaigai, o skolintojo investicijų grąžą iki 100 tūkst. eurų garantuoja valstybinė įmonė „Indėlių ir investicijų draudimas“.
Savo veiklos procesus optimizavusios unijos gali pasiūlyti didesnes palūkanas nei bankai. Jos dėl mažesnių administracinių kaštų ir savo veiklos specifikos taiko mažesnę maržą tarp indėlių ir paskolų palūkanų.
Tarkime, banke esate pasidėję 5 tūkst. eurų dydžio indėlį, už jį, priklausomai nuo banko mokamų palūkanų, per metus sutaupote nuo 0 iki 40 eurų palūkanų. Tokią sumą pasidėję unijoje galėtumėte uždirbti iki 200 eurų palūkanų per metus. „Taupkasė“, viena aktyviausių savo veiklą vykdančių unijų, pastebi norinčių skolintis asmenų didėjantį aktyvumą, todėl investuotojams siūlo patrauklesnius asmeninius taupymo planus.
Pasak M.Vizbaros, finansinėms įstaigoms, aktyviai dalyvaujančioms skolinimo rinkoje, yra labai svarbu gebėti suvaldyti ne tik skolinamų pinigų, bet ir pritraukiamų investicijų santykį bei pasirinkti tinkamus rizikos valdymo įrankius. Investicijų optimizavimas bei jų rizikos diversfikavimas yra svarbus ne tik finansų įstaigoms, bet ir kitiems investuotojams. Norintiems išvengti didelės rizikos investuojant ir gauti didesnę grąžą, indėliai unijose yra vienas optimalesnių sprendimų.
